מחשבון ריבית אפקטיבית והשוואת הלוואות

מה זו ריבית אפקטיבית?

הריבית שהבנק מפרסם (הריבית הנקובה) לא כוללת עמלות. הריבית האפקטיבית לוקחת בחשבון את כל מה שאתם באמת משלמים: עמלת פתיחת תיק, דמי ניהול חודשיים וחישוב הריבית המצטברת. זה המספר הנכון להשוואה בין הצעות.

בדוגמה שבמחשבון, הצעה ב' נראית זולה יותר (4.9% מול 5.5%). אבל עם עמלת פתיחה של 1,500 ₪ ודמי ניהול של 15 ₪ בחודש, היא בעצם יקרה יותר.

איך המחשבון מחשב?

המחשבון מחשב את ההחזר החודשי בשיטת שפיצר ומוסיף את דמי הניהול. אחר כך הוא מוצא את הריבית שבה הערך הנוכחי של כל התשלומים שווה לסכום שקיבלתם בפועל, כלומר הסכום פחות עמלת הפתיחה. את הריבית החודשית הזו הוא ממיר לריבית שנתית אפקטיבית.