מחשבון משכנתא והלוואה (לוח שפיצר)

איך מחושב ההחזר החודשי?

המחשבון משתמש בשיטת שפיצר, השיטה הנפוצה ביותר בישראל למשכנתאות ולהלוואות. בשיטה הזו ההחזר החודשי קבוע לאורך כל התקופה (כשהריבית קבועה). בתחילת התקופה רוב ההחזר הולך לריבית, ועם הזמן חלק הקרן בכל תשלום גדל.

הנוסחה:

M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)

כאשר M הוא ההחזר החודשי, P הוא סכום ההלוואה, r הוא הריבית החודשית (הריבית השנתית חלקי 12) ו-n הוא מספר התשלומים.

מה המחשבון לא כולל?

המחשבון מניח ריבית קבועה ולא מביא בחשבון הצמדה למדד, שינויי פריים, עמלות פתיחת תיק או ביטוחים. משכנתא אמיתית בנויה בדרך כלל מכמה מסלולים, ולכן ההחזר בפועל עשוי להיות שונה. אפשר לחשב כל מסלול בנפרד ולחבר את התוצאות.